Quel est le mécanisme d'un prêt professionnel
destiné aux entreprises ?
Le prêt professionnel constitue un financement bancaire octroyé au dirigeant pour stimuler le développement de l'activité commerciale de son entreprise, mais aussi à toute entité souhaitant des fonds pour la création d'une nouvelle société ou l'acquisition d'un fonds de commerce existant.
Lorsqu'il est qualifié d'"amortissable", ce crédit professionnel implique l'emprunt d'un capital dédié à un projet d'entreprise, remboursé progressivement sur une période définie dans l'offre de prêt. Les échéances, versées à la banque, s'ajustent aux capacités de remboursement et aux disponibilités en fonds propres de l'entreprise, avec des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Chaque remboursement comprend une fraction du capital emprunté, les intérêts bancaires, les frais de dossier, et d'autres garanties.
Les dirigeants peuvent recourir à un prêt bancaire professionnel pour préserver la trésorerie disponible de leur entreprise. Toute personne physique ou morale a le droit de solliciter un financement pour le développement ou la création de sa société, quelle que soit sa taille (TPE, PME, grande entreprise...) ou sa forme juridique.
Comprendre en détail les conditions de remboursement du crédit bancaire pour une entreprise
Voici un exemple d'un regroupement de prêts garanti par une hypothèque, comprenant le déblocage d'une somme de 20 000 € pour un nouveau projet, avec un montant total de 151 317,55 € au TAEG fixe de 2,50%, soit un taux débiteur fixe de 2,04%.
Le remboursement s'effectue en 300 versements mensuels de 653,93 €.
Le montant total dû par l'emprunteur s'élève à 196 179 € (hors assurance facultative). L'assurance facultative couvrant le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité temporaire totale de travail, et l'invalidité permanente totale, déléguée auprès d'AssurGo, a un coût mensuel standard de 59,21 € par personne, ajouté au montant de la mensualité. Le coût total de cette couverture s'élève à 17 765 €. Le TAEA est de 0,44%.
Il est essentiel de noter que le prêt professionnel n'est pas limité en termes de capital qu'il est possible d'obtenir auprès d'une banque. En effet, le montant du prêt est déterminé en fonction des besoins de financement, de la qualité du business plan du dirigeant, et de la santé financière de la société. Dans cette optique, le montant emprunté peut atteindre plusieurs millions d'euros, à condition que le chargé bancaire estime que l'entreprise a les capacités nécessaires pour rembourser le capital jusqu'à l'échéance du contrat.
Très souvent, les contrats de prêt intègrent des clauses permettant à l’entreprise de rembourser par anticipation le capital restant dû avant la date de fin indiquée.
Bon à savoir :
Quels sont les éléments pris en compte par la banque pour accorder un crédit professionnel après une demande ?
La préparation méticuleuse et la capacité d'argumentation sont des atouts essentiels lorsqu'un chef d'entreprise souhaite solliciter un prêt auprès d'une institution financière. En effet, l'accord de financement dépend souvent de la présence d'un business plan bien élaboré, accompagné d'une étude de marché approfondie. Ces documents sont cruciaux pour expliquer en détail comment le projet contribuera réellement au développement de l'activité commerciale. Il est essentiel de calculer avec précision le budget nécessaire, notamment le montant du capital à emprunter.
Que votre objectif soit de développer, créer ou acquérir une entreprise, il est impératif de projeter les résultats financiers attendus sur plusieurs années. Un prévisionnel du chiffre d'affaires, de l'excédent brut d'exploitation (EBE), de la marge et du résultat net doit être élaboré. Si votre projet concerne la reprise d'une activité existante ou le développement de votre entreprise, la banque exigera également les résultats de l'entreprise au cours des trois dernières années.
La banque procédera à une comparaison pour déterminer la viabilité de vos prévisions.Dans son évaluation de la demande de financement, la banque analyse également l'étude de marché, qui doit être exhaustive. Elle doit détailler le secteur d'activité de votre entreprise, identifier ses opportunités et ses menaces, et surtout décrire sa position par rapport à la concurrence (parts de marché, notoriété, etc.).En examinant le business plan et la situation financière de votre entreprise, ainsi que ses atouts et ses faiblesses, la banque disposera des informations nécessaires pour prendre une décision quant à l'octroi éventuel du prêt professionnel.
Lors des entretiens avec le banquier, adoptez une attitude sérieuse, démontrez votre motivation et votre compréhension des enjeux commerciaux. Soyez convaincant et démontrez votre engagement envers la réussite de votre projet d'entreprise, tout comme vous attendez l'adhésion de l'expert bancaire à votre vision.
Meilleures seront les conditions de financement si votre entreprise affiche une trésorerie abondante, des résultats performants et peu, voire pas, d'incident de paiement. Tous les indicateurs témoignant de sa solvabilité seront une opportunité pour que vous négociez un taux d'intérêt nominal, ce qui va baisser le coût du crédit pro. Avant de réaliser votre demande de prêt pro en ligne ou dans une agence, soyez donc certain de soigner les comptes de la société le plus en amont possible.
Notre expertise :
Découvrez quels sont les critères pour emprunter et rembourser le capital d’un crédit pro pour les projets de création ou de reprise d'une société et ceux pour développer la croissance de son activité professionnelle déjà en exercice.
Le versement d'un apport de 10 à 30 % est requis de la part de l'entreprise pour obtenir un financement auprès de la banque
L'apport dans un crédit professionnel consiste généralement en une somme d'argent que l'emprunteur doit débourser pour réduire le capital accordé par la banque. Cet élément est fréquemment requis lors du financement de projets professionnels. En réduisant le montant du prêt, la banque limite son exposition en cas de défaut de remboursement.
Dans un prêt bancaire professionnel, l'apport joue un rôle crucial dans l'amélioration de la qualité du dossier. En versant des fonds provenant de la trésorerie de l'entreprise ou des finances personnelles, l'emprunteur démontre son engagement sérieux dans le financement du projet.
Le montant de l'apport n'est pas fixé en termes absolus, mais en pourcentage de l'investissement total. Il varie en fonction des types de projets envisagés par les dirigeants :
Pour la création d'une entreprise, l'apport est souvent égal ou supérieur à 30 % du coût total.
Pour la reprise d'un fonds de commerce ou le développement de l'activité commerciale, l'apport se situe généralement entre 10 et 30 %.
Estimer précisément le montant de l'apport à l'avance peut être difficile, car c'est l'établissement bancaire qui le détermine au cours de son étude de la demande de financement.
Est-il possible d'obtenir un financement professionnel sans recourir à des aides financières ?
Souvent, la clé de la réussite d'une demande de financement, qui se traduit par le déblocage des fonds, réside dans la diversification des sources de financement pour votre projet d'entreprise. En pratique, il est essentiel de réunir le montant total nécessaire à votre investissement en combinant un apport personnel, un crédit bancaire, des dispositifs d'aides financières, ainsi que des méthodes de financement alternatives.
Ce montage financier complexe, mais efficace, incite la banque à investir dans le projet en répartissant le risque de non-remboursement entre les différentes méthodes. Ainsi, l'organisme prêteur sera moins exposé en cas de difficultés futures de votre société.
Votre prêt professionnel amortissable peut être associé à différents dispositifs d'aide à la création, à la reprise ou au développement d'une activité commerciale. ACRE, NACRE, subventions locales et régionales, etc. Durant la préparation de votre dossier, il est recommandé de vous informer auprès de votre mairie, de Pôle Emploi et de la Chambre du commerce et de l'industrie de votre département pour connaître vos droits.
Se limiter à un seul prêt professionnel amortissable envoie un signal négatif à la banque dans votre plan de financement. Il existe d'autres moyens pour les entrepreneurs de lever des fonds pour le lancement ou le développement de leur société, tels que le "love money", le financement participatif, l'augmentation de capital, ou encore l'appel à des fonds d'investissement ou à des "business angels".
Quels types de projets d'entreprise peuvent bénéficier d'un financement par le biais d'une offre de crédit professionnel ?
Grâce aux offres de crédit amortissable destinées aux entreprises, les dirigeants ont la possibilité de trouver des solutions sur mesure pour financer divers besoins liés à leur activité commerciale, tels que :
• La gestion de la trésorerie pour couvrir les besoins en fonds de roulement essentiels au cycle d'exploitation ;
• La concrétisation de projets visant à développer les stratégies de croissance de leur activité ;
• L'acquisition de biens d'équipement, de véhicules ou de stocks de marchandises (matières premières...) ;
• L'achat de murs commerciaux ;
• Le financement de la diversification des activités professionnelles ;
• La reprise d'un fonds de commerce, etc.
Le besoin en trésorerie à court terme peut être financé par l'entreprise
Le prêt professionnel de trésorerie vous offre la possibilité d'emprunter des fonds destinés à couvrir les dépenses courantes de votre cycle d'exploitation et à soutenir votre développement.
La trésorerie, alimentée par des fonds propres, peut répondre à divers besoins à court terme, en particulier votre Besoin en Fonds de Roulement (BFR). L'objectif est d'éviter les déséquilibres de trésorerie en vous permettant de payer vos factures en attendant les encaissements de vos clients.
L'emprunt de capital pour renforcer vos réserves de liquidités est généralement remboursé rapidement à la banque. En effet, la durée de remboursement ne dépasse généralement que quelques mois, avec une limite maximale de 2 ans.
Votre besoin en trésorerie peut aussi être financé à l’aide d’une opération d’affacturage en obtenant des avances régulière.
Bon à savoir :
Contracter un prêt pour stimuler l'expansion de son entreprise et acquérir ses équipements nécessaires
Grâce aux financements spécifiquement conçus pour les entreprises, vous avez la possibilité de concrétiser le financement de tous vos projets visant à mettre en œuvre vos stratégies commerciales : améliorer votre productivité, accroître votre chiffre d’affaires, explorer de nouveaux marchés, etc.
Ces projets de croissance peuvent concerner vos besoins en équipement, mais il est également envisageable d’investir pour développer vos ressources immatérielles. Voici quelques exemples :
• Acquisition d’un ou de plusieurs véhicules professionnels (voiture commerciale, utilitaire, camion, véhicule du BTP…) ;
• Acquisition de matériel divers (équipements informatiques, mobilier…) ;
• Renouvellement d’un parc de machines industrielles ;
• Travaux de rénovation et d’amélioration des locaux de l’entreprise ;
• Expansion de l’activité à l’international ;
• Recherche et développement (R&D) ;
• Rachat d’entreprise (LBO & OBO), etc.
Acquérir des locaux commerciaux
Acquérir des locaux commerciaux offre plusieurs avantages à votre entreprise, notamment la propriété du lieu où s'exerce votre activité, la possibilité de générer des revenus fonciers grâce à la location des locaux, ou encore l'investissement dans une SCI professionnelle.
Les offres de crédit professionnel, telles que le crédit in-fine ou amortissable, peuvent être adaptées à votre situation pour financer cet investissement conséquent sur une période pouvant atteindre 20 ans.
Si votre société n’est pas propriétaire de ses locaux (bureau, commerce de proximité, entrepôt, garage…) et qu’elle souhaite être en location, elle peut avoir à financer un Pas-de-porte. Il s’agit d’une indemnité parfois réclamée par un propriétaire, avant la signature d’un bail commercial. Si vous souhaitez conserver les fonds propres de votre entreprise, vous pouvez tout à fait emprunter un capital pour financer le coût du Pas-de-porte.
Bon à savoir :
Obtenir des fonds pour créer une entreprise ou reprendre un fonds de commerce
Que ce soit pour créer une nouvelle entreprise ou racheter un fonds de commerce existant, il est nécessaire d'obtenir un financement pour concrétiser votre projet professionnel.
Les offres dédiées à la création ou à la reprise d'une société couvrent une gamme diversifiée d'activités et s'adaptent à la taille de votre entreprise (Micro entreprise, TPE, PME, Grande entreprise, etc.), à sa forme juridique (SARL, SA, SAS, EURL, société par actions, SCI, etc.) et à son secteur d'activité.
Voici une liste non exhaustive des secteurs et des activités commerciales de biens et de services qui peuvent bénéficier d'un financement professionnel :
• Industriel ;
• Auto-entrepreneur ;
• Commerce de proximité (boulangerie, pâtisserie, boucherie, etc.) ;
• Biens et services ;
• Professions libérales ;
• Artisan ;
• Agriculteur ;
• Création de toute enseigne de franchise et développement de son réseau ;
• Hôtellerie & Restauration ;
• Professionnels de l’immobilier (marchand de biens, promoteur ou foncière) ;
• Sociétés du BTP ;
• Professions médicales ;
• Start-up & Fintech, etc.
